«بيت التمويل» … نقلة نوعية في الخدمات والحلول المبتكرة

في ملتقى شمل موظفي الخدمات المصرفية للأفراد في مجموعة بيت التمويل الكويتي، تحت عنوان «خدمات مصرفية بلا حدود»، وحضره الرئيس التنفيذي للمجموعة، خالد الشملان، وقيادات الإدارة التنفيذية، جرى استعراض باقة مبتكرة ومتنوعة من الخدمات والحلول المصرفية التي أطلقها البنك للعملاء، لمنحهم تجربة مصرفية سهلة، وتأكيداً على الالتزام بالابتكار والابداع والتحوّل الرقمي ومواصلة التفوق والريادة في مجال الخدمات المصرفية على مستوى القطاع المصرفي.

تبني أفكار ابتكارية

وخلال كلمته في الملتقى، قال رئيس الخدمات المصرفية للأفراد للمجموعة بالتكليف، سامح المليجي، إن مشهد الخدمات المصرفية للأفراد يتطوّر بشكل متسارع، ما يحتم تبني أفكار ابتكارية للمحافظة على الصدارة في سوق تنافسية، والانتقال بتجربة العملاء الى مستويات جديدة، مشيراً إلى أن باقة الخدمات والحلول المالية التي أطلقها البنك تُشكّل نقلة نوعية في صناعة الخدمات المصرفية، وإضافة حقيقية لتجربة العملاء الذين هم على رأس أولويات البنك.

وأكد المليجي أن جهود تحقيق الاهداف الاستراتيجية تمضي بمبادرات متنوعة على 4 محاور رئيسية، أولها إطلاق الإمكانات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي والتسويق الفعّال، لتوليد فرص مبيعات، وتوظيف القنوات الرقمية والفروع المصرفية لتحقيق أكبر حصة من إجمالي السوق المصرفي، فيما يعبّر المحور الثاني عن مساهمة مراكز الخدمة «Hybrid Service Hubs» في الانتقال من الفروع التقليدية إلى مراكز بيع أصغر لزيادة الانتشار وتقليل التكلفة.

وأشار إلى أن المحور الثالث يركز على تحقيق مستويات خدمة عالمية، من خلال مواصلة خلق ثقافة التركيز على العميل وتحسين مؤشرات الأداء الرئيسية بناء على آراء وملاحظات العملاء، فيما يعتمد المحور الرابع على التناغم والتكامل للخدمات المصرفية للأفراد على مستوى المجموعة.

مركز خدمة للمجموعة

من جانبها، أشارت نائب مدير عام المنتجات نهال المسلم، إلى أنه في اطار تحقيق الأداء الشامل وتعميق الرؤية الموحدة لوحدات المجموعة، تم إطلاق مركز خدمة «بيت التمويل» للمجموعة (KFH Group Service Center)، «كويت ترك تركيا»، وبنك بيت التمويل الكويتي مصر، ويقدّم خدماته في فرع مشرف، بهدف تلبية احتياجات العملاء وتوفير تجربة مصرفية متكاملة لهم. وهذه ما هي إلا البداية مع تركيا ومصر، والقادم سيكون التوسع إلى باقي دول المجموعة.

وأضافت المسلم أن المركز يقدم مجموعة خدمات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء، وتشمل: تسهيل إجراءات فتح الحسابات للعملاء وتحديث بياناتهم الشخصية والمصرفية لضمان استمرارية الخدمات بكفاءة، وتقديم الدعم الفني لتفعيل واستخدام التطبيقات المصرفية لكل من «كويت ترك تركيا»، وبنك بيت التمويل الكويتي مصر، ما يتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإجراء معاملاتهم بسهولة وأمان.

ونوّهت إلى أن المركز يخدم كل عملاء «بيت التمويل» ابتداء من عملاء شريحة الخدمات الشخصية، ما يعكس الالتزام بتقديم خدمات متميزة تلبي توقعات العملاء وتسهم في تعزيز تجربتهم المصرفية.

التمويل بضمان الذهب

وأعلنت المسلم إطلاق منتج «التمويل بضمان الذهب»، الأول من نوعه في الكويت، والذى يتيح للعملاء الحصول على تمويل بضمان السبائك المتوافرة بحساب الذهب الخاص بهم، ليستطيع العميل الاستفادة من قيمة ما يمتلكه من ذهب دون حاجة إلى بيعه.

وأوضحت: «يتيح التمويل مقابل ضمان الذهب الحصول على تمويل سريع بضمان الذهب الذي يملكه العميل في حساب الذهب الخاص به في (بيت التمويل)، سواء كان لديه حساب فعلاً، أو قام بفتح حساب جديد، ما يوفر للعميل السيولة المالية مع الحفاظ على الأصول آمنة».

وذكرت أنه ما على العميل الراغب في الحصول على تمويل، سوى ضمان ما لديه من ذهب لدى «بيت التمويل»، والحصول على التمويل المطلوب وبأسعار تنافسية، منوهة بأن المنتج أحد الحلول التمويلية التي تيسّر على العملاء الحصول على ما يحتاجونه من تمويل بمزايا عدة، منها السرعة والسهولة عبر إجراءات مبسطة، مع خيارات سداد مرنة تمكن العميل من السداد وفقًا لإمكاناته.

تحديثات برامج العملاء

وتحدثت عن إجراء بعض التحديثات على برامج العملاء بما يتناسب مع توسع «بيت التمويل» وانتشاره عالميا كالتالي:

برنامج «الرواد» وأصبح «بريميوم» مع تخفيض الحد الأدنى للراتب من 4000 دينار إلى 3000، مع تعزيز المزايا، لتشمل: زيادة عدد خدمات التوصيل من وإلى المطار من مرتين إلى 3 سنوياً، وخدمة صف السيارات المجانية يومياً، بعد أن كانت متاحة فقط في عطلة نهاية الأسبوع، مع خدمات مجانية أخرى.

أما برنامج «التمييز» فقد أصبح «أدفانس»، مع نفس آلية التصنيف للرواتب والأرصدة، وإضافة مزايا جديدة لعملاء «أدفانس» المسجلين في خدمة الكونسيرج، بما في ذلك: خدمة التوصيل من وإلى المطار، وخدمة توصيل العيادي إلى باب البيت. كما تم دمج برنامجي «السندس» و«الربان» في برنامج الخدمات الشخصية «personal».

كما تحدثت عن شريحتين يهتم «بيت التمويل» بهما، الشباب، ونقدم لهم برنامج «حسابي» خاص من عمر 15 سنة، وشريحة الأطفال، نقدم لهم برنامج «بيتي» من الولادة حتى 14 سنة، يخولهم الاستفادة من العديد من الخصومات الخاصة والفعاليات طوال السنة.

وعملاء «حسابي» يمكنهم الاستفادة من مجموعة من الخدمات المميزة عبر تطبيق «بيتك KFH Online»، وإصدار بطاقة حسابي مسبقة الدفع مجانا للسنة الاولى، والتسجيل التلقائي في برنامج مكافآت «KFH Rewards» أحد أفضل برامج المكافآت في الكويت، والحصول على 1000 نقطة ترحيبية والعديد من العروض والمزايا الأخرى التي تنتظرهم.

تصميم جديد للبطاقات

من جانبه، استعرض نائب المدير العام للبطاقات المصرفية، طلال العربيد، أحدث التطورات والابتكارات في إدارة البطاقات من حيث الشكل والمزايا والخدمات. وقال إن الاعلان عن التصميم الجديد الخاص ببطاقات «بيت التمويل» للصرف الآلي والائتمانية ومسبقة الدفع، جاء في فبراير هذا العام، والبطاقات ليست فقط بتصميم عصري وجذاب، ولكنها أيضاً خطوة نحو الاستدامة، حيث إنها بطاقات صديقة للبيئة، ما يعكس التزامنا بمسؤوليتنا البيئية وحرصنا على تقديم حلول مالية أكثر استدامة.

مكافآت ومزايا

وحول البطاقات مسبقة الدفع الافتراضية وبطاقة مكافآت «بيت التمويل» مسبقة الدفع، قال العربيد: «استجابةً لمتطلبات العصر الرقمي، نوفر الآن لعملائنا خدمة البطاقات مسبقة الدفع الافتراضية، والتي يمكن إصدارها مباشرة عبر تطبيق (KFHonline) بسهولة وأمان وعلى مدار الساعة».

وأضاف العربيد، أن هذه البطاقات توافر تجربة مصرفية رقمية أكثر سرعة ومرونة، وتمكن العملاء من التحكم بمشترياتهم الرقمية بكل سهولة، ويمكن من خلال التطبيق إصدارها بشكل فوري وإضافتها مباشرة إلى المحافظ الرقمية، ما يمنح حرية التحكم وميزة الأمان خلال التسوق عبر نقاط البيع ومواقع الانترنت محلياً وعالمياً.

وأكد العربيد حرص «بيت التمويل» على تعزيز قيمة التجربة المصرفية للعملاء، معلناً إطلاق بطاقة «KFH Rewards» مسبقة الدفع، تتيح للعملاء كسب نقاط من برنامج «KFH Rewards»، إضافة إلى استرداد نقدي (كاش باك) عند استخدام البطاقة، حيث تمنح هذه الميزة العملاء فرصة الاستفادة القصوى من كل عملية شراء يقومون بها.

خدمات بلا حدود

من جانبه، قال نائب المدير العام للقنوات الرقمية والبديلة، مشعل العبيد، أن الأرقام تؤكد النجاح اللافت منقطع النظير للقنوات الرقمية في «بيت التمويل» وتفوقه في تنفيذ إستراتيجية التحوّل الرقمي بكفاءة عالية، مبيناً أن عملاء «بيت التمويل» نفّذوا أكثر من 400 مليون عملية مصرفية فعلية عبر «KFHonline» خلال 2024، إذ يتوفر في التطبيق أكثر من 200 خدمة مصرفية، فيما تتيح فروع «بيت التمويل» الذكية «Hybrid branches» خدمات أخرى، ما يعني أن للعميل فرصة الاستفادة من خدمات إلكترونية غير محدودة عبر القنوات الالكترونية، ويمكن للعميل التعامل مع الموظف مباشرة أو استخدام أجهزة الخدمة الذاتية والتكنولوجيا الحديثة، مشيراً إلى أن خدمات القنوات الرقمية تشمل حلول السداد والدفع الإلكتروني ومنها خدمة «ومض»، وفتح الحسابات إلكترونياً، والطباعة الفورية لجميع البطاقات المصرفية، وشراء وبيع الذهب، وتعديل حدود المشتريات والسحب اليومي لبطاقة الصرف الآلي، والتفاعل مع أجهزة الفروع الذكية، وإجراء معاملات كثيرة أخرى دون حاجة لزيارة الفرع.

تطوير الخدمات والتصميم

وأشار العبيد الى تطوير الخدمات والتصميم الخاص بتطبيق «بيت التمويل»، «KFHONLINE»، وأبرز ملامح التصميم الجديد:

الصفحة الرئيسية الجديدة (New Landing Page): إعادة تصميمها لتوفير تجربة مستخدم أكثر سلاسة وتفاعلية، ما يسهل الوصول إلى الخدمات المصرفية المختلفة وعرض أحدث المنتجات والخدمات التي تتلاءم مع مستخدم التطبيق.

الصفحة الشخصية للعميل (Customer Profile and Benefits): يتيح التحديث للعملاء عرض تفاصيل برامجهم المصرفية والاستفادة من المزايا المخصصة لكل برنامج، مع ذكر مميزات البرنامج الذي يليه.

خدمات جديدة (New services): البطاقة الرقمية الجديدة والفورية والتحكم بحدود الاستخدام لبطاقة الصرف الآلي.

البطاقات الرقمية (Virtual cards)، تسهل للعميل إصدار البطاقات مسبقة الدفع من خلال التطبيق وإضافتها ضمن المحفظة وبدء عملية التسوق الالكتروني بثوان.

تحديث أجهزة الصرف

وأكد العبيد أن التحديثات والتطورات الجديدة شملت أجهزة الصرف الآلي (ATMXTM) من خلال:

تصميم واجهة مستخدم وتجربة مستخدم جديدة (New UX/UI for ATMXTM): لتوفير تجربة أكثر سهولة وتفاعلية، ما يسهم في تحسين كفاءة الاستخدام وسرعة التنفيذ.

إطلاق مركبة متنقلة جديدة لخدمة العملاء، هي الأولى من نوعها في الكويت لاحتوائها على جهازين:

جهاز صرّاف آلي شامل (Full Function ATM): يقدم جميع الخدمات المتاحة عبر أجهزة الصراف الآلي التقليدية، بما في ذلك السحب والإيداع والتحويلات.

الإصدار الفوري للبطاقات (Instant Card Issuance)، ما يوفّر الوقت والجهد.

أكثر من 650 جهازاً

وأضاف العبيد أن «بيت التمويل» حقق رقماً قياسياً بانتشار أجهزة الصرف الآلي المتطورة، حيث وصل عددها في الكويت إلى أكثر من 650 جهاز تعمل على مدار الساعة لتنفيذ خدمات متنوعة للعملاء ما يؤكد ريادة «بيت التمويل» المصرفية وتفوقه في التحوّل الرقمي.

الفروع الذكية

قال العبيد: «انعكاسا لرؤية (بيت التمويل) في التميز الرقمي وتقديم تجربة مصرفية عصرية، نقدم فروع (بيت التمويل) الجديدة (Hybrid branches) والتي سيتم اطلاقها من خلال فرع الافنيوز، حيث تم تطوير الفرع ليجمع بين الخدمات المصرفية الرقمية والتقليدية».

وأضاف: «أطلقنا جهاز (DPOS) الذي بدوره لعب دوراً بارزاً في تطوير خدمات الفروع المصرفية والبيع المباشر، وساهم ذلك في سرعة إنجاز عمليات فتح الحساب دون الحاجة لاستخدام الورق ومن ثم طباعة البطاقة المصرفية ومن ثم بدء عملية التسوق والتمتع بإنجاز الخدمات المصرفية بدقائق».

كما تم تطبيق نظام «DPOS PRO» والذي يدعم مقدمي الخدمة بالفروع المصرفية لتقديم خدمات فورية للعملاء، من خلال نظام متطور لإنجاز المعاملات المصرفية، وإمكانية إنشاء العمليات البيعية، ما يساعد في سرعة إنجاز المعاملات وتقديم خدمة شخصية فريدة على مستوى الخدمات المصرفية.

أجهزة فتح الحسابات

أعلن العبيد، أن أجهزة فتح الحسابات «DPOSPRO» و«DPOS» لفتح الحساب الفوري توفّر مزايا عدة أبرزها:

السرعة والكفاءة: يمكن إتمام عملية فتح الحساب بالكامل في أقل من 3 دقائق بتوقيع واحد فقط، مقارنةً بالطريقة التقليدية التي تستغرق أكثر من 15 دقيقة وتتطلب العديد من المستندات والتوقيعات.

عملية بدون أوراق: يساهم هذا النهج الرقمي في إلغاء الحاجة إلى المعاملات الورقية، مما يجعل العملية أكثر كفاءة وصديقة للبيئة.

إدخال آلي للبيانات: بإدخال الرقم المدني في نظام «DPOS»، يتم استرجاع جميع البيانات المطلوبة تلقائيًا، ما يسهم في سرعة وكفاءة فتح الحسابات.

تقليل التكاليف: يساعد التطبيق في تقليل التكاليف التشغيلية المرتبطة بخدمات البريد السريع لإرسال المستندات لأغراض الأرشفة والمراجعة.

تعزيز تفاعل العملاء

ذكر العبيد أن الجهاز اللوحي الجديد لموظفي الفروع «DPOS PRO»، تم تصميمه لتمكين موظفي الفروع من تقديم خدمة عملاء متميزة وتحقيق المبيعات بكفاءة عالية، حيث يوفّر هذا الجهاز المتكامل وصولاً سلساً إلى الأنظمة المستخدمة لخدمة العملاء، ما يساعد الموظفين على إدارة تفاعلات العملاء بفعالية أكبر.

وأشار إلى المزايا الرئيسية للجهاز، وأهمها: رؤية شاملة للعميل (Customer 360 View)، تحليلات مدعومة بالذكاء الاصطناعي، تسريع المبيعات والخدمات إدارة البطاقات، وكفاءة تشغيلية.

ومع جهاز «DPOS PRO»، يُمكن لموظفي الفروع تعزيز تفاعل العملاء، وزيادة الكفاءة، وتحفيز المبيعات، ما يوفّر تجربة مصرفية أسرع وأكثر سلاسة.